「Tôi đã có vài triệu đồng tiết kiệm hưu trí, tại sao tôi vẫn lo không đủ tiền tiêu?」Điều này khiến nhiều người về hưu cảm thấy bối rối. Thực tế là, ngay cả khi đã có một khoản tiền hưu trí lớn, nhiều người vẫn lo lắng về dòng tiền của mình, điều này có liên quan chặt chẽ đến yếu tố tâm lý và hoàn cảnh sử dụng.

Chi tiêu sau khi nghỉ hưu không thể ổn định như thu nhập hàng tháng khi còn đi làm, việc rút tiền phụ thuộc vào kế hoạch cá nhân, dễ khiến người ta cảm thấy tình hình tài chính không rõ ràng hoặc không chắc chắn. Đặc biệt khi đối mặt với chi phí y tế tăng cao, lạm phát hoặc những khoản chi bất ngờ, nhiều người thấy rằng số tiền hưu trí của mình không thể chịu được áp lực không yên tâm. Hơn nữa, dù số dư trên tài khoản lớn, nhưng không phải lúc nào cũng có thể khả dụng, như các tài sản bất động sản hoặc thị trường chứng khoán cần thời gian để thanh khoản, tạo ra cảm giác thiếu hụt tài chính tức thời.

Q1: Điều gì khiến người về hưu bắt đầu xuất hiện lo lắng về dòng tiền?
Người về hưu thường cảm thấy lo lắng về dòng tiền trong một số tình huống. Thứ nhất là các khoản chi đột xuất lớn, như chi phí y tế hoặc chi phí khẩn cấp trong gia đình. Thứ hai là sự biến động của thị trường khiến giá trị tài sản sụt giảm mạnh, khiến họ nghi ngờ liệu số tiền có đủ đảm bảo cho cuộc sống tương lai. Thứ ba là dự đoán tuổi thọ dài hơn, dẫn đến áp lực tâm lý về khả năng tài chính có thể cạn kiệt.

Tôi biết một người lớn tuổi đã nghỉ hưu, sở hữu một danh mục đầu tư khá lớn, nhưng mỗi khi nhìn thấy số dư tài khoản giảm, mức độ lo lắng của ông ấy lại tăng cao. Ông luôn suy nghĩ: “Nếu tiền của tôi cạn kiệt, còn có phương án nào khác không?” Điều này khiến ông thường xuyên cắt giảm chi tiêu trong cuộc sống, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Q2: Những người có khoản hưu trí lớn có thật sự cần lo lắng về dòng tiền không?
Không hẳn, nhưng việc chú ý và lên kế hoạch vẫn rất cần thiết. Nếu nguồn hưu trí của bạn tạo ra dòng tiền ổn định và đa dạng, ví dụ như từ lương hưu, doanh thu cổ tức hoặc tiền cho thuê, thì sự lo lắng về dòng tiền sẽ tự nhiên giảm. Nhưng nếu tất cả tiền đều tập trung vào các khoản đầu tư có biến động lớn, và kế hoạch rút tiền không rõ ràng, thì sẽ có nguy cơ cao về cảm giác lo lắng.

Trong một buổi hội thảo về kế hoạch hưu trí, tôi nghe một cố vấn tài chính nói: “Không phải có nhiều tiền thì áp lực sẽ ít; điều cần thiết là bạn có một kế hoạch chi tiêu rõ ràng và một chiến lược chuyển đổi tài chính không?” Câu nói này đánh thức tôi, cho thấy rằng việc sở hữu khối tài sản lớn cũng cần phải điều phối tài chính một cách hợp lý.

Q3: Trong cuộc sống hưu trí, loại kế hoạch nào có thể giảm lo lắng về dòng tiền?
Đầu tiên, hãy xác lập một kế hoạch rút tiền rõ ràng và có giai đoạn. Đánh giá hợp lý các khoản chi thiết yếu hàng tháng và các khoản chi linh hoạt, cùng với việc lập quỹ khẩn cấp. Thứ hai, thông qua danh mục đầu tư đa dạng, cung cấp dòng tiền ổn định như đầu tư vào trái phiếu, hàng hóa có lãi suất cố định hoặc sản phẩm lương hưu. Thứ ba, xem xét tác động của lạm phát, thường xuyên xem xét và điều chỉnh kế hoạch hưu trí để tránh giảm sức mua tài chính.

Tôi tin rằng, cốt lõi của kế hoạch hưu trí nằm ở sự ổn định về tâm lý và cảm giác kiểm soát. Khi tài chính được sử dụng một cách minh bạch và có tổ chức, nỗi lo lắng sẽ giảm bớt. Một người bạn của tôi đã bắt đầu sử dụng bảng ngân sách đơn giản, ghi lại các khoản chi và thu hàng tháng, điều này giúp cô ấy cảm thấy có nhiều quyền kiểm soát hơn và đối phó lý trí hơn với sự biến động của thị trường.

Q4: Trong trường hợp nào không nên tự xử lý kế hoạch tài chính sau hưu trí?
Nếu bạn có kiến thức hạn chế về đầu tư tài chính, hoặc cảm thấy cảm xúc thay đổi dễ dàng trong sự biến động của thị trường, tôi khuyên bạn nên tìm sự hỗ trợ từ các cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Việc đánh giá tài chính và lập kế hoạch dòng tiền sau hưu trí liên quan đến nhiều rủi ro và vấn đề thuế, nếu không có sự hỗ trợ chuyên nghiệp, có thể bởi sự phán đoán sai lầm mà làm tăng lo lắng.

Ngoài ra, một số người do sức khỏe không tốt hoặc vì các lý do gia đình như con cái khó có thể tự quản lý tài chính, cần một đội ngũ chuyên nghiệp đáng tin cậy để tiến hành sắp xếp tài sản và theo dõi dòng tiền. Điều này không chỉ giúp tài chính trở nên khỏe mạnh mà còn tạo sự ổn định cho tâm trạng.

Q5: Nếu muốn cải thiện sự lo lắng về dòng tiền hưu trí, những người về hưu nên bắt đầu từ đâu?
Khuyên bạn nên bắt đầu từ việc hiểu rõ dòng tiền hàng tháng và chi tiêu của mình, lập bảng ngân sách đơn giản, xác định chi tiêu thiết yếu và chi tiêu có thể điều chỉnh. Tiếp theo, xem xét danh mục đầu tư hiện tại có thể tạo ra dòng tiền ổn định hay không, và xem liệu có cần điều chỉnh thành phần tài sản cân bằng hơn không.

Nếu cảm thấy khó khăn trong việc tự lập kế hoạch, hãy sớm gặp các cố vấn tài chính để thảo luận về chiến lược sử dụng quỹ hưu trí và quản lý rủi ro, như thời điểm mua lương hưu, duy trì quy mô quỹ khẩn cấp, v.v. Khi có một kế hoạch hành động, dù không thể hoàn toàn loại bỏ lo lắng nhưng có thể giảm đáng kể áp lực tâm lý do sự bất định gây ra.

Tóm lại, “Người về hưu dù có hàng triệu đồng cũng vẫn cảm thấy lo lắng về dòng tiền” là hiện tượng phổ biến chủ yếu đến từ sự không chắc chắn về chi phí tương lai, tính thanh khoản tài sản và rủi ro thị trường. Thông qua thực hiện kế hoạch tài chính hưu trí cụ thể, quản lý dòng tiền và tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp, có thể giảm bớt nỗi lo này, giúp cuộc sống hưu trí trở nên vững chắc và an tâm hơn.

Muốn biết thêm kỹ năng tài chính hưu trí, xin mời ghé thăm: https://www.okx.com/join?channelId=16662481

You may also like: Tại sao nên chú ý đến Cosmos Hub (ATOM) và ai phù hợp để đầu tư?