Liệu tôi có cần áp dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực ngân hàng?

Đối với tập đoàn NatWest, đây không chỉ là vấn đề về đổi mới công nghệ, mà còn là quyết định dựa trên nhu cầu thực tế trong kinh doanh và bối cảnh sử dụng. Vào năm 2025, NatWest sẽ triển khai hệ thống trí tuệ nhân tạo trong nhiều lĩnh vực như dịch vụ khách hàng, quản lý tài sản, và phát triển phần mềm. Điều này khiến nhiều chuyên gia ngân hàng bắt đầu suy nghĩ: Trong tình huống của mình, khi nào cần áp dụng trí tuệ nhân tạo? Nó phù hợp với vai trò và quy trình nào?

Bài viết này sẽ dẫn dắt bạn từ những tình huống thực tế của NatWest để khám phá năm điểm quyết định quan trọng nhất trong ngành ngân hàng khi thúc đẩy trí tuệ nhân tạo, giúp bạn xác định “Tôi có cần AI trong ngân hàng không?” và hiểu rõ trong tình huống nào thì công nghệ AI thích hợp nhất.

1. Dịch vụ khách hàng

Bộ phận dịch vụ khách hàng của NatWest đã triển khai AI nhằm nâng cao hiệu suất phản hồi và sự hài lòng của khách hàng. Quản lý dịch vụ khách hàng, Lisa đang suy nghĩ: “Nếu chúng ta có thể nhanh chóng trả lời những câu hỏi thường gặp từ khách hàng thông qua AI, có thể tiết kiệm nhân lực mà không giảm chất lượng dịch vụ không?” Điều này đặc biệt phù hợp với các tình huống có nhiều yêu cầu và quy định rõ ràng, bởi vì AI có thể xử lý nhanh chóng các vấn đề lặp đi lặp lại, giải phóng nhân lực để xử lý các trường hợp phức tạp.

Khuyến nghị là, trong trường hợp có khối lượng yêu cầu lớn và tương đối lặp lại, nhưng nhân lực trong dịch vụ khách hàng hạn chế, việc triển khai hệ thống chăm sóc khách hàng thông minh là rất cần thiết; ngược lại, nếu vấn đề của khách hàng rất cá nhân hóa hoặc cần nhiều tương tác cảm xúc, thì vẫn nên để con người chủ yếu xử lý.

2. Quản lý tài sản

Tại bộ phận quản lý tài sản, NatWest đã sử dụng AI để hỗ trợ quản lý tài liệu và phân tích dữ liệu. Cố vấn tài chính, John thừa nhận: “Trước đây, việc sắp xếp thông tin khách hàng và tài liệu hợp đồng rất tốn thời gian. Sau khi triển khai AI, tôi có thể tập trung hơn vào việc giao tiếp với khách hàng về chiến lược và nhu cầu.” Đối với lĩnh vực quản lý tài sản cần xử lý nhiều tài liệu lớn và chi tiết, AI có thể cải thiện đáng kể hiệu suất và độ chính xác.

Nếu quy trình quản lý tài sản của bạn có khối lượng tài liệu lớn và cần tìm kiếm cũng như phân tích nhanh chóng, hệ thống quản lý tài liệu AI vô cùng phù hợp; tuy nhiên, nếu quy mô doanh nghiệp nhỏ hoặc tài liệu không nhiều, thì có thể đầu tư AI sẽ không mang lại lợi ích lớn, và bạn có thể xem xét sử dụng các công cụ tự động hóa đơn giản.

3. Phát triển phần mềm

Đội ngũ phát triển phần mềm cũng bắt đầu sử dụng AI để hỗ trợ viết mã và kiểm tra. Kỹ sư phần mềm, Anna cho biết: “Công cụ AI giúp tôi nhanh chóng gỡ lỗi và tạo ra mẫu mã, nhưng tôi vẫn rất coi trọng việc kiểm tra cuối cùng bằng tay, vì AI đôi khi có thể mắc sai lầm.” Trong quy trình phát triển phần mềm, AI là một trợ lý hiệu quả, giúp giảm bớt gánh nặng công việc lặp đi lặp lại, nhưng không thể hoàn toàn thay thế sự sáng tạo và khả năng phán đoán của con người.

Nếu quy trình phát triển của bạn có nhu cầu tạo ra mã lặp đi lặp lại hoặc tiêu chuẩn hóa, việc sử dụng công cụ hỗ trợ AI có thể nâng cao hiệu suất; nhưng nếu dự án yêu cầu sự sáng tạo cao và nhu cầu thay đổi thường xuyên, thì cần đánh giá cẩn thận phạm vi áp dụng AI.

4. Khi nào cần triển khai AI?

Cuối cùng, CIO của NatWest, Scott Marcar, nhấn mạnh rằng công nghệ AI phù hợp khi quy mô đủ lớn, quy trình rõ ràng và có sự định giá rõ ràng. Điều này có nghĩa là không phải tất cả các bộ phận hoặc vai trò trong ngân hàng đều thích hợp ngay lập tức để triển khai trí tuệ nhân tạo. Độ phức tạp của quy trình nội bộ, mức độ trưởng thành của hệ thống và tình trạng đào tạo nhân viên đều là những yếu tố quyết định quan trọng.

Do đó, trước khi áp dụng trí tuệ nhân tạo, các doanh nghiệp nên đánh giá những điểm đau trong kinh doanh và mức độ chuẩn hóa quy trình, quyết định trong những tình huống nào AI mang lại giá trị tối đa, đi kèm với kế hoạch nâng cao kỹ năng cho nhân viên phù hợp, thay vì chạy theo trào lưu một cách mù quáng. Chỉ khi đó mới đảm bảo được sự đầu tư hợp lý và lợi nhuận tương xứng, giúp AI thực sự trở thành trợ thủ.

5. Đánh giá tình huống

Tổng quan lại, kinh nghiệm của NatWest trong việc triển khai AI cho nhiều chức năng kinh doanh cung cấp những tình huống mẫu rất tốt. Để xác định “Tôi có cần AI trong ngân hàng không?”, bạn có thể bắt đầu từ những câu hỏi sau:

• Quy trình của chúng ta có tồn tại việc xử lý dữ liệu hoặc tài liệu lặp lại nhiều không?
• Khách hàng có thể lợi ích từ việc phản hồi nhanh chóng và tiêu chuẩn hóa không?
• Đội ngũ có thể đảm nhận chi phí đào tạo và tích hợp hệ thống AI không?
• Có đã có mục tiêu rõ ràng và tiêu chuẩn để đo lường hiệu quả AI không?
• Vai trò của nhân viên sẽ thay đổi như thế nào sau khi có AI?

Việc xem xét cẩn thận các câu hỏi trên sẽ giúp các chuyên gia ngân hàng và tài chính xác định xem tình huống của họ có phù hợp với công nghệ AI hay không và có thể đưa ra quyết định sáng suốt.

Chúng tôi mời bạn tham khảo thêm các ứng dụng trí tuệ nhân tạo thực tế trong ngành ngân hàng, để hiểu cách sử dụng trí tuệ nhân tạo một cách hợp lý trong công việc của riêng bạn, nhằm mang lại dịch vụ hiệu quả và thông minh hơn.

Để biết thêm thông tin, vui lòng nhấp vào: https://www.okx.com/join?channelId=16662481

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?