Câu hỏi 1: 401(k) là gì? Tại sao nhiều người Mỹ lại rút tiền khi chuyển việc?

401(k) là một loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí phổ biến ở Mỹ, cho phép nhân viên gửi một phần lương vào tài khoản này và hưởng lợi thuế. Thông thường, khi nhân viên rời khỏi công ty, lựa chọn lý tưởng là chuyển số dư 401(k) từ công ty cũ sang kế hoạch hưu trí của công ty mới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để duy trì sự phát triển tài sản liên tục.

Tuy nhiên, theo nghiên cứu của Vanguard, khoảng một phần ba người Mỹ chọn rút toàn bộ số tiền 401(k) thay vì chuyển sang tài khoản hưu trí khác khi rời công ty. Xu hướng này đáng lo ngại vì việc rút tiền trực tiếp thường phải chịu phạt thuế và có nguy cơ giảm thiểu tích lũy tài sản hưu trí lâu dài.

Câu hỏi 2: Tại sao nhiều nhân viên lại chọn rút tiền thay vì chuyển 401(k)? Nguyên nhân gì thúc đẩy điều này?

Nhiều nhân viên chọn rút tiền từ 401(k) vì ba lý do chính: thứ nhất, nhu cầu tài chính khẩn cấp; khi chuyển việc có thể đi kèm với chi phí sinh hoạt tăng cao hoặc tình huống tài chính khẩn cấp khiến họ phải động đến tài sản hưu trí. Thứ hai, thiếu hiểu biết và tiện lợi trong việc chuyển đổi; nhiều người cảm thấy không quen hoặc thấy quy trình chuyển 401(k) phức tạp, vì vậy rút tiền trở thành lựa chọn “dễ dàng”. Thứ ba, lý do tâm lý; nhiều người coi tích lũy 401(k) như “tiền mặt”, bỏ qua tầm quan trọng của kế hoạch hưu trí lâu dài.

Ý kiến cá nhân: Tôi cho rằng “thiếu thông tin” là một trong những vấn đề chính. Nhiều người thậm chí không biết có thể chuyển tiền 401(k) sang kế hoạch của công ty mới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân, hoặc nghĩ rằng quy trình chuyển là phiền phức và tốn thời gian, vì vậy rút tiền trở thành lựa chọn của họ. Nếu trong tương lai có nhiều tài nguyên giáo dục hơn và quy trình chuyển đơn giản hơn, tình huống này có thể cải thiện.

Câu hỏi 3: Rút tiền trực tiếp từ 401(k) mang lại những rủi ro và hệ quả gì?

Việc rút tiền trực tiếp từ số dư 401(k) thường dẫn đến những ảnh hưởng thuế nghiêm trọng và các khoản phạt. Ví dụ, nếu bạn rút tiền trước 59 tuổi rưỡi, có thể phải trả phạt 10% cho việc rút sớm, và số tiền rút sẽ được coi là thu nhập của năm đó để tính thuế. Hơn nữa, việc rút tiền sẽ mất đi cơ hội tăng trưởng theo lãi suất kép trong thị trường hưu trí, gây ảnh hưởng tiêu cực đến sự an toàn tài chính của cuộc sống hưu trí trong tương lai.

Tôi cũng đã nghe nhiều trường hợp, những người trẻ tuổi vì áp lực cuộc sống đã chọn rút tiền 401(k) sớm, và nhiều năm sau khi đối mặt với kế hoạch hưu trí, họ phát hiện tài sản của mình không đạt kỳ vọng. Điều này càng khiến tôi tin rằng—tiết kiệm hưu trí không chỉ bảo đảm cho tương lai mà còn phải tránh việc “cần gấp” ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính lâu dài trong cuộc sống.

Câu hỏi 4: Có những cách nào giúp nhân viên quản lý tài sản 401(k) tốt hơn, tránh rút tiền không cần thiết?

Các doanh nghiệp và nhà hoạch định chính sách có thể tăng cường giáo dục về 401(k), đặc biệt là cung cấp hướng dẫn chuyển đổi dễ hiểu trong giai đoạn nhân viên rời công ty để giảm khả năng rút tiền. Hơn nữa, các tổ chức tài chính cũng nên tối ưu hóa quy trình chuyển đổi, để việc chuyển trở thành lựa chọn dễ dàng hơn. Nhân viên cá nhân thì nên chủ động tìm hiểu quyền lợi hưu trí của mình và lập kế hoạch tài chính phù hợp.

Tôi nghĩ rằng cần nâng cao nhận thức cộng đồng về kế hoạch hưu trí dài hạn, giúp người dân hiểu rằng 401(k) là một phần quan trọng để đảm bảo chất lượng cuộc sống trong tương lai, chứ không phải là tiền mặt có thể dễ dàng tiêu xài. Nếu có thể thông qua các trường hợp thực tiễn và cơ chế nhắc nhở, giúp nhân viên đưa ra quyết định khôn ngoan vào những thời điểm quan trọng, thì tính hoàn thiện của tài sản hưu trí sẽ được cải thiện đáng kể.

Câu hỏi 5: Xu hướng 401(k) trong tương lai sẽ thay đổi như thế nào? Doanh nghiệp và nhân viên Mỹ nên hành động ra sao?

Khi thị trường lao động trở nên linh hoạt hơn và công nghệ tài chính phát triển, dịch vụ chuyển 401(k) sẽ trở nên thuận tiện hơn. Các nhà tuyển dụng và tổ chức tài chính sẽ chú trọng đến trải nghiệm người dùng, nhằm thu hút và giữ lại tài sản hưu trí, giảm tỷ lệ rút tiền. Đồng thời, quy định sẽ có thể đưa ra nhiều biện pháp khuyến khích việc chuyển đổi và nâng cao giáo dục tài chính cho người cao tuổi.

Xét từ góc độ cá nhân, tôi cho rằng xu hướng trong tương lai sẽ kết hợp giữa “số hóa” và “dịch vụ”, giúp nhân viên không còn phải lo lắng về các quy trình rườm rà, mà có thể dễ dàng quản lý quỹ hưu trí hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất vẫn là đầu tư vào giáo dục, để mọi người thực sự hiểu và đánh giá cao giá trị của việc tích lũy tài sản hưu trí dài hạn, để tránh bị ảnh hưởng bởi tầm nhìn ngắn hạn đến chất lượng cuộc sống trong tương lai.

Tóm lại, một phần ba nhân viên Mỹ rút tiền 401(k) khi chuyển việc, và điều này phản ánh nhu cầu tiền mặt, thiếu giáo dục và rào cản quy trình. Cải thiện xu hướng này cần nhiều nỗ lực từ chính sách, doanh nghiệp đến cá nhân, nhằm bảo đảm tiết kiệm hưu trí phục vụ cho sự an toàn và hạnh phúc trong tương lai.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về thông tin tài chính hưu trí, hãy tham khảo liên kết này: https://www.okx.com/join?channelId=16662481.

You may also like: Tại sao bạn không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?