Câu 1: Đối tượng nào được hưởng phúc lợi sống sót từ An sinh xã hội?

Phúc lợi sống sót từ An sinh xã hội là khoản tiền mà người phối ngẫu còn sống có thể nhận từ số phúc lợi mà người phối ngẫu đã khuất tích lũy được, giúp duy trì chất lượng cuộc sống sau khi mất đi người thân. Khoản tiền này thường là trụ cột quan trọng của an ninh tài chính của nhiều gia đình.

Nói chung, số tiền phúc lợi sống sót phụ thuộc vào thời điểm mà người đã khuất xin hưởng phúc lợi và mức phúc lợi mà họ nhận được, vì vậy việc lựa chọn thời điểm lĩnh lương hưu có ảnh hưởng lớn đến kế hoạch tài chính trong tương lai của cả hai vợ chồng.

Câu 2: Tại sao việc xin hưởng An sinh xã hội sớm lại làm giảm phúc lợi sống sót?

Khi bạn chọn xin hưởng các phúc lợi An sinh xã hội trước khi đến tuổi nghỉ hưu hợp pháp, số tiền nhận hàng tháng sẽ bị cắt giảm. Đây không chỉ ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể nhận trong những năm cuối đời, mà còn ảnh hưởng đến phúc lợi sống sót mà người phối ngẫu có thể nhận được sau khi bạn qua đời.

Nói cách khác, việc xin sớm có thể dẫn đến việc tính phúc lợi sống sót dựa trên một mức cơ sở thấp hơn, làm giảm đáng kể thu nhập trong tương lai của người bạn đời. Nếu quyết định và chiến lược xin phúc lợi không đúng, có thể gây khó khăn về tài chính trong một thời gian dài cho người phối ngẫu.

Câu 3: Các cặp đôi nên phối hợp như thế nào khi nộp đơn xin hưởng phúc lợi An sinh xã hội?

Các cặp đôi nên lên kế hoạch chung và đánh giá tình trạng sức khỏe, tuổi thọ dự kiến và nhu cầu kinh tế của nhau để tìm ra thời điểm nộp đơn tối ưu. Thông thường, người lớn tuổi hơn hoặc người có thu nhập cao hơn nên trì hoãn việc xin hưởng, điều này sẽ tối đa hóa phúc lợi sống sót.

Theo kinh nghiệm của tôi với vai trò là một chuyên gia tài chính, nhiều khách hàng đã bỏ qua tầm quan trọng của việc sắp xếp này, và việc nộp đơn một cách riêng lẻ thường dẫn đến việc hy sinh lợi ích lâu dài của toàn bộ gia đình. Việc giao tiếp minh bạch giữa các cặp vợ chồng và lập kế hoạch sớm là chìa khóa để tránh rủi ro tài chính trong tương lai.

Câu 4: Khi nào là thời điểm tốt nhất để xin hưởng An sinh xã hội nhằm mang lại lợi ích tốt nhất cho phúc lợi của người phối ngẫu?

Tình huống lý tưởng là người có thu nhập cao nên trì hoãn việc xin hưởng cho đến khoảng 70 tuổi, điều này không chỉ giúp tăng số tiền nhận hàng tháng mà còn làm gia tăng phúc lợi sống sót. Người có thu nhập thấp hơn có thể xin hưởng sớm một cách hợp lý, tùy thuộc vào tình huống cá nhân, để bổ sung dòng tiền trong cuộc sống.

Tất nhiên, mỗi gia đình có hoàn cảnh khác nhau, tốt nhất là lập kế hoạch một cách tỉ mỉ dựa trên mục tiêu tài chính và tình trạng sức khỏe của cả hai. Có nhiều người thường hỏi tôi: “Có nên xin hưởng sớm không?” Tôi luôn khuyên họ nên thực hiện mô phỏng dữ liệu trước để cân nhắc lợi và hại, tránh việc ra quyết định theo cảm tính ảnh hưởng đến phúc lợi sống sót trong mười năm tới hoặc lâu hơn.

Câu 5: Những lưu ý gì khi áp dụng chiến lược phúc lợi An sinh xã hội?

Trước hết, cố gắng tránh việc xin hưởng sớm chỉ vì áp lực tài chính, bởi vì điều này không chỉ làm giảm lương hưu của bạn mà còn có thể ảnh hưởng đến người phối ngẫu mà bạn yêu quý. Thứ hai, hiểu rõ các tỷ lệ cắt giảm và thời điểm nhận phúc lợi ở các độ tuổi khác nhau là điều cần thiết cho sự ổn định tài chính tương lai.

Tôi đã từng thấy một khách hàng vì không có kế hoạch trước mà người phối ngẫu của họ đã nhận được phúc lợi sống sót giảm sút nghiêm trọng sau khi họ qua đời, gây thêm áp lực kinh tế. Điều này khiến tôi nhận thức sâu sắc rằng một chiến lược xin hưởng hợp lý là trách nhiệm với tương lai của gia đình. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin chi tiết về chiến lược này, hãy đừng ngần ngại tìm sự giúp đỡ từ một chuyên gia tài chính, đảm bảo quyết định của bạn phù hợp với lợi ích lớn nhất của gia đình.

Nếu bạn muốn có thêm thông tin chi tiết về chiến lược, hãy tham gia cộng đồng tài chính của chúng tôi: Nhấn vào đây để tham gia ngay

You may also like: Tại sao bạn không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?