Q1：Trong trường hợp nào bạn muốn so sánh hóa đơn thẻ tín dụng của mình với mức trung bình của Mỹ?

Đối với nhiều người, thường thì khi tình hình tài chính trở nên căng thẳng hoặc khi có sự lo lắng về việc phân bổ ngân sách trong tương lai, họ sẽ bắt đầu nhận ra rằng cần phải so sánh với mức trung bình. Chẳng hạn, khi thấy bạn bè tích cực giảm nợ thẻ tín dụng, hoặc khi đọc các bài báo liên quan như “Dữ liệu nợ thẻ tín dụng trung bình của Mỹ được công bố”, những tình huống này thường là yếu tố kích thích.

Cá nhân tôi cũng có trải nghiệm tương tự, khi một tháng nào đó hóa đơn sau khi chi tiêu dường như cao bất thường, phí lãi suất cũng tăng hơn so với thường lệ, khiến tôi bắt đầu nghi ngờ: “Liệu mình có trả lãi suất và hóa đơn hàng tháng cao hơn mọi người không?” Điều đó thúc đẩy tôi tìm kiếm những dữ liệu liên quan, cố gắng hiểu xem liệu tôi có thể thay đổi điều gì không.

Q2：So sánh hóa đơn thẻ tín dụng cao hơn mức trung bình, có nghĩa là tôi nhất định có vấn đề không?

Chưa chắc. Chi tiêu và nợ thẻ tín dụng phần lớn phụ thuộc vào thói quen tiêu dùng và hoàn cảnh sống của mỗi người. Nếu bạn có thu nhập cao và nhu cầu chi tiêu cũng cao, thì hóa đơn cao hơn mức trung bình không có nghĩa là một điều sai lầm. Tuy nhiên, điều quan trọng vẫn là bạn có khả năng chi trả các khoản chi tiêu này hay không, và phí lãi suất của bạn có đáng ngại hay không.

Ví dụ, tôi từng có tổng hóa đơn thẻ tín dụng cao gấp đôi so với mức trung bình, nhưng vì tôi luôn hoàn trả đầy đủ và không chậm trễ lâu dài, thực tế tôi lại chi trả lãi suất thấp hơn nhiều người khác. Điều này nhắc nhở tôi rằng khi so sánh, ngoài việc xem xét “con số cao thấp”, cần hiểu rõ cấu trúc nợ của mình và chiến lược hoàn trả.

Q3：Ai nên bắt đầu so sánh chi tiêu thẻ tín dụng của mình với dữ liệu trung bình của Mỹ?

Khi bạn nhận thấy khó khăn trong việc thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng, hoặc khi gánh nặng lãi suất ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, đây là lúc rất thích hợp để bắt đầu so sánh. Nhóm người này thường bao gồm những người có nợ thẻ tín dụng tích lũy vượt quá 30% thu nhập khả dụng, thường xuyên chỉ trả mức tối thiểu, và có sự tăng lên rõ rệt trong chi tiêu sinh hoạt trong vài tháng qua.

Tôi có một người họ hàng là ví dụ điển hình, anh ấy luôn chỉ trả mức tối thiểu mà không nhận ra nợ nần của mình đang gia tăng như tuyết lở, cho đến khi chúng tôi ngồi lại và so sánh với tình hình trung bình của cả nước, anh mới nhận ra rằng cần phải tích cực điều chỉnh chiến lược hoàn trả và lên kế hoạch ngân sách.

Q4：Nếu phát hiện mình chi tiêu thẻ tín dụng vượt quá mức trung bình thì phải làm sao?

Bước đầu tiên là phân tích chi tiết hóa đơn hàng tháng, xem đâu là tỷ lệ và nguyên nhân của phí lãi suất, ví dụ như có phải do thanh toán chậm trễ, rút tiền mặt hay thẻ tín dụng lãi suất cao khiến phí tăng không. Sau đó, bạn có thể thiết lập ngân sách và cố gắng giảm thiểu chi tiêu không cần thiết, đặc biệt lưu ý đến việc tăng khoản hoàn trả để giảm dần lãi suất tích lũy.

Cá nhân tôi từng thử thiết lập nhắc nhở để tránh thanh toán muộn và đã xin cấp thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn để chuyển nợ từ thẻ có lãi suất cao. Những hành động này giúp tôi kiểm soát khoản thanh toán hàng tháng tốt hơn và giảm bớt khoản phí không cần thiết trả cho ngân hàng.

Q5：Trong trường hợp nào không cần vội vàng so sánh hóa đơn thẻ tín dụng với mức trung bình?

Nếu bạn có thể dễ dàng thanh toán toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng và số tiền lãi rất ít hoặc không có, thì việc so sánh với mức trung bình có thể không quá ý nghĩa. Bởi vì mục đích sử dụng thẻ tín dụng của bạn chủ yếu là thanh toán linh hoạt và tích lũy lợi ích, hơn là quản lý nợ.

Tôi có một người bạn thường xuyên trả toàn bộ hóa đơn thẻ, anh ấy không bao giờ bận tâm đến việc xem xét các số liệu trung bình, lý do là vì anh không nợ nần và chỉ chi tiêu đúng số tiền mình có, điều này là đủ với anh. Trong trường hợp này, việc duy trì tín dụng tốt và tránh lãi suất cao là điều quan trọng nhất.

Kết luận

Tóm lại, việc hiểu rõ hóa đơn thẻ tín dụng của mình so với mức trung bình của Mỹ là một cơ hội tốt để chúng ta bắt đầu xem xét tình hình tài chính cá nhân một cách lý trí hơn. Nếu bạn thuộc nhóm có gánh nặng nợ nần hoặc chi tiêu cao hơn mức trung bình, hãy bắt đầu từ việc xem xét hóa đơn, thiết lập kế hoạch hoàn trả để quản lý tài chính tốt hơn. Nếu bạn đã có thể thanh toán toàn bộ và lãi suất thấp, thì không cần quá lo lắng về những dữ liệu này, mà hãy tiếp tục duy trì thói quen tiêu dùng tốt.

Để biết thêm thông tin về quản lý tài chính và thẻ tín dụng, hãy tham khảo tại:

https://www.okx.com/join?channelId=16662481

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?