「Liệu trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng có thực sự phù hợp với lĩnh vực của tôi không？」Khi tập đoàn NatWest triển khai công nghệ AI một cách quy mô lớn vào năm 2025, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý tài sản, xử lý tài liệu và phát triển phần mềm, nhiều nhà quản lý và các chuyên gia trong ngành bắt đầu đặt câu hỏi: Công ty tôi có nên áp dụng AI trong ngân hàng không? Bài viết này sẽ giúp bạn xác định liệu bạn có cần AI trong ngành ngân hàng hay không, thông qua các tình huống thực tiễn và các khuyến nghị cụ thể.

Q1: Trong trường hợp nào tôi nên xem xét việc áp dụng AI trong ngành ngân hàng?

Trong trường hợp của NatWest, ba nhu cầu chính thúc đẩy việc áp dụng AI bao gồm: nâng cao hiệu suất dịch vụ khách hàng, tối ưu hóa việc quản lý tài liệu phức tạp, và tăng tốc quy trình phát triển phần mềm. Nếu công ty bạn đang đối mặt với những thách thức tương tự, đây có thể là thời điểm để cân nhắc đến AI. Chẳng hạn, trong trường hợp có lượng khách hàng tư vấn gia tăng, mà nhân viên chăm sóc khách hàng hiện tại không thể đáp ứng kịp thời, hoặc bộ phận quản lý tài sản đang phải đối mặt với quá nhiều công việc xử lý tài liệu, gây giảm hiệu quả.

Tôi đã nghe một giám đốc tài chính nói rằng: “Khi chúng tôi nhận thấy đội ngũ thường bận rộn với công việc kiểm tra tài liệu đầu tư, chúng tôi đã bắt đầu tự hỏi liệu có cần công cụ tự động hóa hay không.” Trong hoàn cảnh này, AI được sinh ra để đơn giản hóa các quy trình.

Q2: Là người phụ trách bộ phận IT trong ngân hàng, tôi có nên khuyến nghị áp dụng công nghệ AI không?

Nếu bạn là người đứng đầu bộ phận IT trong ngân hàng hoặc doanh nghiệp tài chính, có thể bạn sẽ xem xét rủi ro và lợi ích của việc áp dụng AI. Bạn có thể tự hỏi: “Liệu việc đầu tư một lượng lớn tài nguyên vào AI có mang lại cải thiện thực sự nào về trải nghiệm khách hàng hoặc hiệu suất nội bộ không?”

Tình huống phù hợp là khi đội ngũ của bạn đã có một lượng dữ liệu nền tảng, cấu trúc hệ thống hỗ trợ tích hợp AI, và ban lãnh đạo của tổ chức sẵn sàng chấp nhận sự thay đổi. Nếu các điều kiện này không được đáp ứng, việc áp dụng AI quá sớm có thể gặp phải những trở ngại.

Q3: Các nhà tư vấn quản lý tài sản có cần AI trong ngành ngân hàng không?

Đối với các nhà tư vấn quản lý tài sản, AI chủ yếu giúp tự động hóa công việc văn phòng và phân tích dữ liệu, giúp bạn giải phóng khỏi công việc tài liệu phức tạp và tập trung vào việc cung cấp các tư vấn tài chính cá nhân hóa. Khi bạn thường cảm thấy thời gian không đủ hoặc tỷ lệ sai sót trong tài liệu cao, đó là dấu hiệu cho thấy bạn nên xem xét áp dụng AI.

Tuy nhiên, nếu quy trình làm việc của bạn phụ thuộc vào sự tương tác cá nhân cao và quy mô khách hàng nhỏ, thì phương pháp thủ công vẫn có thể duy trì chất lượng dịch vụ hiệu quả, do đó hiệu quả của AI có thể không rõ ràng.

Q4: Nếu tôi phụ trách đội phát triển phần mềm trong một ngân hàng khởi nghiệp, liệu hệ thống AI có phù hợp không?

Trong lĩnh vực phát triển phần mềm, AI có thể tăng tốc độ sinh mã, tự động hóa kiểm thử và phát hiện lỗi hệ thống. Điều này cực kỳ có lợi cho các công ty khởi nghiệp để rút ngắn thời gian ra mắt sản phẩm. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ xem xét: “Đội ngũ của chúng tôi có đủ khả năng công nghệ để áp dụng AI không? Có quy trình rõ ràng nào để phối hợp với AI không?”

Nếu đội ngũ của bạn thiên về phát triển linh hoạt và lặp đi lặp lại nhanh chóng, việc sử dụng AI có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh cho sản phẩm; nếu đội ngũ chưa xây dựng được môi trường tự động hóa, cần đầu tư một số công việc trước khi triển khai.

Q5: Có tình huống nào không nên áp dụng AI trong ngành ngân hàng không?

Nếu quy mô doanh nghiệp quá nhỏ, quy trình kinh doanh đơn giản, hoặc dữ liệu và cấu trúc hệ thống không đáp ứng được yêu cầu vận hành của AI, việc áp dụng AI có thể gây gánh nặng chi phí và khó quản lý. Hoặc, nếu tổ chức không có chiến lược AI rõ ràng và thiếu hỗ trợ tài năng, việc triển khai AI chỉ tạo ra sự hỗn loạn.

Ngoài ra, nếu công việc của bạn thuộc về dịch vụ có tính nhân văn cao, và khách hàng rất phụ thuộc vào sự phán đoán và lòng tin của con người, cũng cần phải đánh giá cẩn thận mức độ can thiệp của AI.

Q6: Sau khi quyết định áp dụng AI trong ngân hàng, tôi nên bắt đầu như thế nào?

Khuyên bạn nên bắt đầu từ dự án thí điểm, tập trung vào một hoặc hai lĩnh vực kinh doanh nhất định, chẳng hạn như chatbot AI trong dịch vụ khách hàng hoặc hệ thống phân tích tài liệu tự động. Điều này có thể giảm rủi ro và chứng minh lợi ích cũng như không gian cải thiện mà AI mang lại. Dần dần mở rộng đến các bộ phận khác, đồng thời kết hợp đào tạo cho nhân viên và tối ưu hóa quy trình để có thể tạo ra giá trị lâu dài.

Tôi đã thấy các doanh nghiệp có tỷ lệ thành công cao hơn khi bắt đầu với các tình huống và mục tiêu cụ thể trước khi triển khai AI, và cũng dễ dàng hơn để có được sự hỗ trợ từ đội ngũ.

Q7: Tóm lại, tôi nên làm gì để xác định xem mình có cần AI trong ngành ngân hàng hay không?

Bạn cần dựa vào tình huống kinh doanh thực tế và nhu cầu vai trò của mình để xác định có những vấn đề nào mà AI có thể giải quyết hiệu quả. Nếu quy trình hiện tại có hiệu suất thấp, chi phí lao động cao, tỷ lệ lỗi ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, thì AI xứng đáng để thử nghiệm. Ngược lại, nếu bản chất dịch vụ kinh doanh cần nhấn mạnh đến tính nhân văn, và quy mô doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể tiếp tục cải thiện theo cách thủ công.

Tìm kiếm giải pháp AI phù hợp cũng cần xem xét đến mức độ chuẩn bị của tổ chức, nền tảng dữ liệu và khả năng công nghệ, cùng với chiến lược triển khai từng bước, để AI thực sự trở thành trợ thủ cho sự phát triển kinh doanh, chứ không phải gánh nặng.

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?