Câu hỏi 1: Tại sao lãi suất đầu tư tiền mặt trở nên quan trọng trong môi trường lạm phát hiện nay?

Với tình trạng lạm phát kéo dài, sức mua của người tiêu dùng ngày càng giảm. Trong bối cảnh này, việc tìm kiếm các công cụ đầu tư có lợi suất cao và rủi ro tương đối thấp trở thành nhiệm vụ hàng đầu của nhiều người. Các khoản tiết kiệm lãi suất cao, chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ và tài khoản quản lý tiền tại các công ty môi giới có thể cung cấp lợi suất hàng năm khoảng 3% đến 5%, giúp bảo vệ tiền mặt khỏi sự xói mòn do lạm phát.

Cá nhân tôi cũng đã nhận thấy, lãi suất cho các khoản tiết kiệm truyền thống gần như sát con số 0, không thể bù đắp nổi tốc độ gia tăng giá cả. Vì vậy, ngay cả những nhà đầu tư thận trọng cũng bắt đầu phân bổ một phần tiền mặt vào các khoản tiền gửi hoặc tài sản có lợi suất cao hơn, như một cách để bảo vệ nguồn vốn ngắn hạn.

Câu hỏi 2: Các công cụ đầu tư tiền mặt nào hiện nay có lợi suất cao nhất? Ưu và nhược điểm của chúng là gì?

Hiện tại, các công cụ có lợi suất hấp dẫn nhất bao gồm tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao, chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu ngắn hạn của chính phủ Hoa Kỳ (Treasuries) và công cụ quản lý tiền trong tài khoản môi giới. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống và có tính thanh khoản tốt hơn; chứng chỉ tiền gửi thì cung cấp lợi suất cố định ổn định nhưng tài sản sẽ bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định; trái phiếu chính phủ nhờ vào sự đảm bảo từ chính phủ nên có rủi ro thấp nhất và lãi suất rõ ràng; trong khi đó, các tùy chọn tiền mặt của công ty môi giới rất thuận tiện cho giao dịch, nhưng lãi suất nhạy bén hơn với sự thay đổi của thị trường.

Với tư cách một người yêu thích quản lý tài chính, tôi cũng sẽ điều chỉnh phân bổ tiền theo các nhu cầu thanh khoản khác nhau. Chẳng hạn, tôi để quỹ dự phòng khẩn cấp vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao trước, vì nó có tính thanh khoản mạnh, và số tiền dùng cho dài hạn thì tôi xem xét đầu tư vào CD hoặc trái phiếu ngắn hạn với lợi suất tương đối ổn định và cao hơn.

Câu hỏi 3: Khi lạm phát kéo dài, lợi suất này có đủ để chống lại sự gia tăng giá cả không?

Hiện tại, tỷ lệ lạm phát rơi vào khoảng 3% đến 5%. Nếu lợi suất hàng năm của tiền mặt cũng nằm trong khoảng này, nó có thể giúp phần nào bù đắp sự suy giảm sức mua. Tuy nhiên, cần chú ý rằng hầu hết các lợi suất này đều là lãi suất trước thuế, và lợi nhuận ròng thực tế còn phải trừ thuế. Thêm vào đó, do lạm phát có tính biến động, vẫn còn tiềm ẩn rủi ro.

Theo ý kiến cá nhân của tôi, mặc dù những tùy chọn này không thể để tiền mặt hoàn toàn bảo toàn sức mua, nhưng so với việc để nó trong tài khoản không có lãi suất, ít nhất chúng cũng là một lựa chọn tích cực hơn giúp giảm thiểu tổn thất do lạm phát, là lựa chọn tốt trong việc quản lý tài chính thận trọng hiện nay.

Câu hỏi 4: Khi lựa chọn chứng chỉ tiền gửi hoặc trái phiếu, người mới nên lưu ý điều gì?

Chứng chỉ tiền gửi thường yêu cầu khóa tiền trong một khoảng thời gian dài hơn, như 6 tháng, 1 năm hoặc thậm chí lâu hơn. Việc rút trước thời hạn có thể gây mất một phần lãi suất. Trái phiếu chính phủ thì có tính thanh khoản tương đối tốt, có thể được giao dịch trước khi đáo hạn, nhưng giá thị trường có thể biến động theo sự thay đổi của lãi suất. Người mới nên quyết định dựa vào nhu cầu sử dụng vốn của bản thân, không nên khóa toàn bộ tiền mặt vào các sản phẩm dài hạn.

Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, việc phân tán thời gian đầu tư là rất quan trọng. Chẳng hạn, tôi sẽ khóa một phần tiền trong chứng chỉ tiền gửi từ 3 đến 12 tháng, phần còn lại để vào trái phiếu ngắn hạn, và giữ một tỷ lệ nhất định trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao để đề phòng, như vậy có thể cân bằng giữa lợi suất và tính linh hoạt.

Câu hỏi 5: Tùy chọn quản lý tiền tại các công ty môi giới so với tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi thì như thế nào? Ai phù hợp với nó?

Tùy chọn quản lý tiền trên nền tảng môi giới thường kết hợp giữa tính năng giao dịch tiện lợi với lãi suất cao hơn, và lãi suất sẽ nhanh chóng điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Những giải pháp này không chỉ cung cấp lợi suất hợp lý mà còn thuận tiện cho việc giao dịch chứng khoán hoặc rút tiền bất kể lúc nào, có tính thanh khoản cao.

Tôi quan sát thấy rằng đối với những nhà đầu tư thường xuyên ra vào thị trường chứng khoán hoặc đầu tư vào các sản phẩm tài chính khác, tùy chọn quản lý tiền của công ty môi giới là một nơi chứa tiền mặt rất tốt, không chỉ kiếm được lợi suất tốt hơn mà còn giúp điều động vốn nhanh chóng, rất thích hợp cho những ai muốn cân bằng giữa lợi suất và tính thanh khoản.

Như vậy, để đối phó với lạm phát, việc phân bổ tiền mặt không nên chỉ là để ở tài khoản không lãi suất, mà nên sử dụng các công cụ đa dạng như tài khoản tiết kiệm cao lãi suất, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và tài khoản quản lý tiền tại các công ty môi giới để vừa kiếm được từ 3% đến 5% lợi suất, vừa duy trì tính thanh khoản và an toàn nhất định. Mọi người có thể linh hoạt kết hợp dựa trên khả năng chịu rủi ro và nhu cầu vốn của mình, đạt được mục tiêu bảo toàn và tăng giá trị tài sản.

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?