「Đối mặt với lạm phát kéo dài, tôi nên để tiền mặt ở đâu để kiếm lợi tốt hơn?」 Đây là câu hỏi của nhiều người. Nhất là khi tỷ lệ lạm phát vẫn cao, lãi suất gửi ngân hàng không đủ theo kịp sự gia tăng giá cả, khiến sức mua tiền mặt giảm. Người dân thường bắt đầu suy nghĩ về cách đầu tư, lựa chọn phương thức có rủi ro thấp và lợi nhuận tương đối ổn định, để phát huy hiệu quả tốt hơn cho số tiền nhàn rỗi trong tay.

Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn từ thực tế, giúp bạn đánh giá xem trong tình hình kinh tế hiện tại có cần chuyển đổi tiền mặt sang các công cụ tiết kiệm có lãi suất cao hay không, và hiểu rõ những sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu của bạn, cũng như những hoàn cảnh nên tránh, giúp bạn đưa ra quyết định quản lý tài chính hợp lý hơn.

Q1: Tôi có thật sự cần chuyển tiền mặt sang tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao không?

Áp lực lạm phát hiện nay làm cho lãi suất tiền gửi bình thường quá thấp. Để tiền mặt ở những nơi không có lãi suất hay gửi ngân hàng, thực tế sẽ dần bị lạm phát xói mòn sức mua. Nếu bạn có một số tiền ngắn hạn mà không có dự định sử dụng, việc xem xét chuyển phần này sang tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc gửi tiết kiệm là hoàn toàn hợp lý. Hiện tại, nhiều công cụ tiết kiệm chính đều cung cấp lãi suất khoảng 3% đến 5% mỗi năm, vượt xa lãi suất gửi bình thường.

Tuy nhiên, nếu khoản tiền này được dùng để ứng phó với các tình huống khẩn cấp trong ngắn hạn hoặc bạn có thể sẽ cần sử dụng rất sớm, thì bạn cần cân nhắc về tính thanh khoản của sản phẩm. Mặc dù lãi suất gửi tiết kiệm cao rất hấp dẫn, nhưng thời gian khóa vốn dài, việc rút tiền trước thời hạn có thể phải chịu phạt, do đó không nhất thiết là sự lựa chọn phù hợp.

Q2: Mọi loại nhu cầu tài chính đều phù hợp để gửi tiền vào công cụ tiết kiệm lãi suất cao?

Giả sử bạn là một nhà đầu tư thận trọng, có xu hướng giảm thiểu rủi ro chính, mong muốn tài sản an toàn và có thu nhập ổn định, như quỹ dự phòng khẩn cấp cho người đi làm hoặc tiền lương hưu, việc gửi tiền vào các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao tại ngân hàng lớn trong nước, tiền gửi tiết kiệm hoặc trái phiếu chính phủ (ví dụ như trái phiếu công của Mỹ hoặc Đài Loan) là một sự lựa chọn hợp lý. Các sản phẩm này có rủi ro thấp, lãi suất cao hơn so với gửi bình thường, giúp bảo vệ giá trị vốn trong bối cảnh lạm phát.

Nhưng nếu bạn là một nhà đầu tư trẻ và có khả năng chịu rủi ro cao, và bạn có một khoản tiền để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, không nhất thiết phải đặt toàn bộ vào những công cụ rủi ro thấp nhưng lợi ích hạn chế, bạn có thể xem xét cổ phiếu, quỹ đầu tư và các tài sản rủi ro khác để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.

Q3: Tại sao các lựa chọn tiền mặt trong trái phiếu chính phủ ngắn hạn, tiết kiệm định kỳ và tài khoản chứng khoán đều được khuyến nghị? Tôi nên chọn cái nào?

Nhìn vào thị trường trong những năm gần đây, trái phiếu chính phủ ngắn hạn (như trái phiếu chính phủ ngắn hạn của Mỹ), tiền gửi ngân hàng và một số tài khoản tăng trưởng tiền mặt mà các công ty chứng khoán cung cấp đã trở thành nguồn “lợi nhuận an toàn” lý tưởng. Những công cụ này thường được sử dụng như nơi tạm trú cho tiền nhàn rỗi, để linh hoạt huy động bất cứ lúc nào, đồng thời tránh việc lạm phát xói mòn giá trị tiền mặt quá mức.

Khi lựa chọn, bạn cần dựa vào nhu cầu thanh khoản và mức độ chấp nhận rủi ro của mình:

• Nếu bạn tạm thời không cần số tiền này và có thể chấp nhận việc khóa vốn, tiền gửi định kỳ có lãi suất cao hơn.
• Nếu bạn muốn giữ tiền mặt linh hoạt và chấp nhận rủi ro thấp nhất, trái phiếu chính phủ ngắn hạn là sự chọn tốt, và được đảm bảo với tính tín dụng cao.
• Nếu bạn thường xuyên cần giao dịch thị trường, một số tài khoản quản lý tiền mặt của các công ty chứng khoán cũng có thể cung cấp lãi suất hợp lý, thuận tiện cho việc mua bán bất cứ lúc nào.

Q4: Có tình huống nào không nên chuyển trực tiếp tiền mặt vào các công cụ lãi suất cao hiện tại không?

Nếu bạn đang trong thời kỳ tài chính khó khăn, hoặc trong vài tháng tới có thể gặp những khoản chi lớn, việc chuyển tiền mặt vào các sản phẩm không thanh khoản hoặc có giới hạn rút vốn có thể dẫn đến việc phải rút tiền sớm và phát sinh thiệt hại. Hơn nữa, nếu bạn có các khoản vay lãi suất cao hoặc nợ cần ưu tiên thanh toán, lợi tức từ sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cao có thể bị lấp đi bởi lãi suất vay.

Một tình huống khác là nếu bạn rất nhạy cảm với sự biến động lãi suất của các sản phẩm này, và mong muốn thường xuyên điều chỉnh, những hoạt động cứng nhắc có thể không thể đạt được do các giới hạn về thời hạn hoặc lệ phí, khiến tiền không thể được sử dụng linh hoạt.

Q5: Khi tôi quyết định bắt đầu chuyển vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc gửi tiết kiệm, có lời khuyên nào cho hành động của tôi?

Đầu tiên, tôi khuyên bạn nên so sánh lãi suất hiện tại do các ngân hàng và công ty chứng khoán cung cấp, chú ý đến phạm vi bảo vệ của bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo an toàn cho vốn gốc. Thứ hai, hãy phân bổ vốn chứ đừng đầu tư tất cả cùng một lúc—phát tán sang các thời hạn và sản phẩm khác nhau, giúp đạt được độ linh hoạt và tối đa hóa lợi ích. Cuối cùng, hãy lập ra kế hoạch rõ ràng về cách sử dụng vốn và quỹ dự phòng khẩn cấp, để đảm bảo rằng ngay cả khi thị trường biến động hoặc nhu cầu cá nhân thay đổi, bạn cũng có thể ứng phó một cách an toàn.

Dù lãi suất không rủi ro nằm trong khoảng 3% đến 5% nghe có vẻ không cao, nhưng trong bối cảnh lạm phát hiện tại, hình thức gia tăng giá trị cho số tiền nhàn rỗi này vẫn là một phần quan trọng trong chiến lược đầu tư của nhiều nhà đầu tư thận trọng. Biết rõ nhu cầu của bản thân và tính chất của các sản phẩm khác nhau sẽ giúp tránh được những sai lầm và sai lệch vốn.

Tóm lại, khi áp lực lạm phát tiếp tục, việc có nên bỏ số tiền nhàn rỗi vào gửi tiết kiệm có lãi suất cao hay các công cụ liên quan phụ thuộc vào nhu cầu thanh khoản của bạn, khả năng chịu rủi ro và cách sử dụng vốn. Không phải ai cũng phù hợp để đầu tư toàn bộ tiền mặt vào các sản phẩm có hiệu suất khóa lâu dài, sau khi hiểu rõ đặc điểm của các sản phẩm khác nhau, điều chỉnh theo hoàn cảnh cá nhân là thái độ đầu tư hợp lý nhất.

Nếu bạn muốn quản lý tiền mặt từ góc độ “rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định,” tôi khuyên bạn nên bắt đầu tập trung vào các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, các khoản tiết kiệm ngắn hạn và trái phiếu chính phủ, sắp xếp bộ sản phẩm theo nhu cầu của bản thân, để bảo vệ và gia tăng giá trị cho tiền mặt của bạn một cách tốt hơn.

You may also like: Tại sao không chỉ phụ thuộc vào doanh thu từ quảng cáo?