Q1: Tình hình tài chính là gì? Tại sao chỉ xem doanh thu là không đủ?

Tình hình tài chính không chỉ đơn thuần là con số doanh thu của bạn, mà còn là sự xem xét toàn diện về tài sản ròng, khoản nợ và tính linh hoạt tài chính của bạn. Nhiều người Mỹ cho rằng sở hữu khoảng 2.3 triệu USD mới được coi là giàu có, nhưng con số này chỉ là tham khảo, không phải chuẩn mực tuyệt đối. Chỉ nhìn vào doanh thu có thể khiến bạn đánh giá sai về sức khỏe tài chính, bởi vì thu nhập cao nhưng nợ nần nhiều, tài sản thực tế có thể không phong phú như bạn nghĩ.

Theo suy nghĩ của tôi, trước đây tôi thường dùng lương hàng tháng hoặc thu nhập hàng năm để đánh giá tình hình tài chính của mình, nhưng sau đó tôi nhận ra rằng điều này đã bỏ qua tỷ lệ nợ và tính thanh khoản của tài sản, điều này đã giúp tôi hiểu rõ hơn về khái niệm nào là thật sự giàu có.

Q2: Làm thế nào để tính toán chính xác tài sản ròng của bản thân?

Tài sản ròng là phần chênh lệch giữa tất cả các tài sản của bạn (tiền mặt, đầu tư, bất động sản, v.v.) với tất cả các khoản nợ của bạn (vay thế chấp, nợ thẻ tín dụng, vay sinh viên, v.v.). Việc tính toán chính xác tài sản ròng sẽ giúp bạn thấy rõ hơn về sự giàu có thực sự mà bạn đang sở hữu.

Tôi nghĩ rằng người mới bắt đầu tính toán tài sản ròng có thể liệt kê tất cả tài sản có tính thanh khoản cao và tài sản không thanh khoản, sau đó liệt kê từng khoản nợ một. Quá trình này sẽ khiến bạn nhận ra rằng đôi khi nợ nhiều hơn bạn nghĩ hoặc một số tài sản thực sự không được thanh khoản, phản ánh ra là những khó khăn trong dòng tiền trong tương lai.

Q3: Nợ đóng vai trò gì trong việc đánh giá sức khỏe tài chính?

Nợ không hoàn toàn là điều tồi tệ; việc sử dụng nợ một cách hợp lý có thể giúp bạn mở rộng đầu tư hoặc mua sắm những thứ lớn, nhưng nợ nhiều hoặc nợ lãi suất cao sẽ làm giảm tính linh hoạt tài chính của bạn. Đánh giá tỷ lệ nợ trên tài sản ròng là một trong những chỉ số quan trọng để xác định mức độ ổn định tài chính.

Tôi đã từng điều chỉnh thói quen tiêu dùng của mình vì lãi suất thẻ tín dụng quá cao và từng bước giảm tỷ lệ nợ. Điều này đã giúp tôi nhận ra rằng việc giảm nợ không cần thiết quan trọng hơn nhiều so với việc có thu nhập cao.

Q4: Tính linh hoạt tài chính là gì? Tại sao nó lại quan trọng?

Tính linh hoạt tài chính là khả năng bạn có thể ứng phó với các sự cố bất ngờ (như thất nghiệp, chi phí y tế khẩn cấp, v.v.) bằng cách có đủ tiền mặt và khả năng nhanh chóng điều chỉnh phân bổ tài sản để đạt được các mục tiêu tài chính. Khía cạnh này thường bị bỏ qua, nhưng thực sự là một tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ giàu có.

Trong kinh nghiệm cá nhân của tôi, việc có một quỹ khẩn cấp nhất định và một chiến lược đầu tư đa dạng đã giúp tôi có đủ sự linh hoạt để điều chỉnh kế hoạch trong những lúc thị trường biến động hoặc áp lực kinh tế cá nhân, cảm giác an tâm này rất khó đạt được chỉ với thu nhập.

Q5: Tôi nên bắt đầu từ đâu để đánh giá chính xác tình hình tài chính của mình?

Đầu tiên, hãy lập một danh sách đầy đủ về tài sản và nợ của bạn, bao gồm tất cả tiền mặt, đầu tư, bất động sản và các khoản nợ, từng chút một. Sau đó, tính toán tài sản ròng và kiểm tra tỷ lệ nợ cũng như tỷ lệ tài sản thanh khoản. Cuối cùng, đánh giá xem dòng tiền và quỹ khẩn cấp của bạn có đủ không.

Tôi khuyên bạn nên dành một chút thời gian để làm rõ những thông tin này, thậm chí sử dụng phần mềm quản lý tài chính hoặc tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia tài chính. Việc tự tay sắp xếp sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sức mạnh tài chính thực sự của mình, đồng thời giảm thiểu rủi ro rơi vào khủng hoảng tài chính do sự lạc quan mù quáng.

Tóm lại, việc đánh giá xem bạn có giàu hay không không chỉ đơn thuần xem xét thu nhập, mà là một quá trình đánh giá tài chính toàn diện, kết hợp giữa tài sản ròng, quản lý nợ và tính linh hoạt tài chính. Thực hiện tốt những điều này, bạn sẽ có thể hiểu rõ hơn về sự giàu có của mình và đưa ra quyết định tài chính phù hợp với tình trạng của bản thân.

Để bắt đầu hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình, hãy nhấn vào đây để khám phá thêm các công cụ và nguồn tài chính: Tìm hiểu thêm

You may also like: Tại sao không chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?