「Mỗi tháng tôi trả hóa đơn thẻ tín dụng có thật sự hợp lý không? Tôi có phải là người trả nhiều hơn phần lớn người Mỹ không？」Đây chắc hẳn là câu hỏi mà nhiều người dùng thẻ tín dụng nghĩ đến khi nhìn vào hóa đơn của mình. Thực tế, việc hiểu rõ chi tiêu và tình trạng nợ thẻ tín dụng của bản thân so với mức trung bình ở Mỹ là một bước quan trọng để nắm bắt sức khỏe tài chính cá nhân.

Đối với những người đang cố gắng quản lý tài chính cá nhân, việc thường xuyên xem xét hóa đơn thẻ tín dụng và so sánh với mức trung bình của Mỹ sẽ giúp bạn hiểu liệu mình có đang tiêu xài quá mức hay không, cũng như xem có cơ hội nào để tiết kiệm lãi suất không. Tình huống này đặc biệt phù hợp với những ai: nợ ngày càng tăng, cảm thấy gánh nặng lãi suất đè nén, hoặc muốn lập kế hoạch trả nợ một cách chính xác hơn.

Cá nhân tôi cũng từng cảm thấy nghi ngờ sau khi nhìn thấy hóa đơn lãi suất thẻ tín dụng, tự hỏi: 「Có phải tôi đang trả nhiều tiền hơn phần lớn mọi người không? Nếu đúng là vậy, tôi nên làm gì？」Lúc đó, việc so sánh với hóa đơn trung bình ở Mỹ đã trở thành một cơ sở quan trọng trong quyết định của tôi, và giúp tôi xem xét có nên chuyển khoản dư nợ hoặc tìm kiếm khoản vay với lãi suất thấp hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn vừa nhận thẻ tín dụng đầu tiên và luôn trả toàn bộ số tiền hàng tháng, thì việc so sánh hóa đơn thẻ tín dụng với trung bình không nhất thiết là cần thiết. Bởi vì bạn không có gánh nặng lãi suất, và không làm ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của mình. Ngược lại, những người đã có một số nợ hoặc nhận thấy chi phí lãi suất bắt đầu gia tăng mới cần thực hiện so sánh.

Những tình huống nào nên so sánh hóa đơn thẻ tín dụng của bạn với mức trung bình ở Mỹ?

Dưới đây là một số ví dụ thực tiễn cho những ai muốn xác định „Tôi có cần so sánh hóa đơn thẻ tín dụng với mức trung bình của Mỹ không?”

Câu hỏi 1:

Trong trường hợp nào tôi bắt đầu nghĩ về việc “so sánh hóa đơn thẻ tín dụng của mình với mức trung bình của Mỹ”?

Trả lời 1:

Khi bạn cảm thấy chi phí lãi suất trên hóa đơn ngày càng tăng, hoặc số tiền thanh toán hàng tháng chiếm tỷ lệ lớn trong lương, lúc đó bạn có thể bắt đầu lo lắng về tình trạng nợ của mình. Nếu vậy, việc so sánh hóa đơn của bạn với hóa đơn thẻ tín dụng trung bình ở Mỹ có thể giúp bạn xác định xem mình có đang tiêu xài quá đà hay đang trả quá nhiều lãi.

Tôi có một người bạn đã gặp phải trường hợp này, anh ấy thường chỉ trả số tiền tối thiểu, dẫn đến nợ tăng cao. Sau khi anh ấy so sánh tất cả chi tiêu hàng tháng của mình với nợ thẻ tín dụng trung bình ở Mỹ, anh ấy đã ngạc nhiên khi thấy mình vượt xa mức trung bình, và bắt đầu tìm kiếm cách giảm chi tiêu và giảm lãi suất.

Câu hỏi 2:

Tất cả người dùng thẻ tín dụng có cần quan tâm đến “hóa đơn thẻ tín dụng trung bình ở Mỹ” không?

Trả lời 2:

Đó không phải là điều mà mọi người dùng đều cần làm, đặc biệt là những người luôn thanh toán hết toàn bộ mỗi tháng và không bị lãi suất. Những người này thường không cảm thấy áp lực khi so sánh hóa đơn của mình. Ngược lại, những người có nợ kéo dài và gánh nặng lãi suất cao hơn, sẽ phù hợp hơn với việc thường xuyên so sánh với mức trung bình, để đánh giá tiến độ và rủi ro của mình.

Tôi có người họ hàng cũng như vậy, anh đã luôn nghĩ rằng “dù sao tôi cũng không phải trả lãi nhiều”, cho tới một ngày so sánh với mức trung bình, anh mới phát hiện ra rằng nợ và lãi suất của mình cao hơn đáng kể so với bạn cùng tuổi, từ đó bắt đầu tích cực trả nợ để tránh rơi vào tình trạng tài chính tồi tệ hơn.

Câu hỏi 3:

Trong trường hợp nào việc so sánh hóa đơn thẻ tín dụng lại không phù hợp?

Trả lời 3:

Nếu bạn đang trải qua tình trạng căng thẳng về tài chính nghiêm trọng hay có những nhu cầu chi tiêu lớn về sức khỏe hoặc gia đình, việc quá chú tâm vào số nợ trung bình có thể chỉ làm tăng thêm sự lo âu của bạn. Trong những trường hợp này, bạn nên tập trung vào việc tìm các giải pháp dòng tiền ngay lập tức, thay vì so sánh với mức trung bình.

Bên cạnh đó, một số người có thể vì áp lực so sánh mà quyết định giảm chất lượng cuộc sống, điều này có thể gây tác động tiêu cực lâu dài đến sức khỏe tài chính của họ.

Câu hỏi 4:

Tôi nên làm thế nào để bắt đầu so sánh hóa đơn thẻ tín dụng của mình với mức trung bình của Mỹ?

Trả lời 4:

Đầu tiên, bạn có thể bắt đầu từ chi tiết hóa đơn mà ngân hàng cung cấp, ghi chú số tiền thanh toán tối thiểu, số tiền thực tế đã trả và chi phí lãi suất, sau đó so sánh với báo cáo nợ thẻ tín dụng ở Mỹ hoặc số liệu trung bình chính thức. Nếu thấy có sự chênh lệch đáng kể, hãy cân nhắc điều chỉnh chiến lược trả nợ hoặc tìm kiếm lời khuyên từ tư vấn tài chính.

Tôi từng sử dụng một bảng Excel để cập nhật tình trạng trả nợ hàng tháng của mình, sau đó tìm kiếm báo cáo chính thức để so sánh. Quy trình này giúp tôi kiểm tra xem có đang kiểm soát được nợ hay không, hoặc có cần phải can thiệp sớm để tránh lãi suất gia tăng.

Câu hỏi 5:

Nếu sau khi so sánh nhận thấy tôi đang trả nhiều hơn mức trung bình, tôi nên làm gì?

Trả lời 5:

Điều này có nghĩa là bạn có khả năng cải thiện hiệu suất trả nợ. Đầu tiên, hãy xem lại thói quen chi tiêu của bạn, kiểm tra xem có những khoản chi nào không cần thiết không. Tiếp theo, hãy cân nhắc liệu bạn có thể sử dụng lãi suất ưu đãi từ chuyển nhượng thẻ tín dụng, đăng ký thẻ tín dụng có lãi suất thấp hơn, hoặc thông qua khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ, giảm gánh nặng lãi suất tổng thể.

Có một người bạn của tôi phát hiện ra rằng lãi suất của mình gấp đôi mức trung bình, sau đó đã đăng ký một thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn, và thiết lập thanh toán tự động, kết quả không chỉ giảm được lãi suất mà còn giúp kiểm soát tài chính tốt hơn.

You may also like: Tại sao không chỉ phụ thuộc vào doanh thu từ quảng cáo?