Q1：Tài chính là gì? Làm sao để xác định được sự giàu có thực sự của chúng ta?

Tình hình tài chính thường ám chỉ trạng thái sức khỏe kinh tế của một cá nhân hoặc gia đình, bao gồm thu nhập, tài sản, nợ phải trả, tài sản ròng (net worth) và sự ổn định của dòng tiền. Nhiều người chỉ xem xét thu nhập từ công việc, nhưng lại bỏ qua cấu trúc tài chính tổng thể. Người Mỹ thường nghĩ rằng cần có 2.3 triệu đô la mới gọi là thực sự giàu, nhưng con số này chưa đủ để phản ánh đầy đủ tình hình tài chính của mỗi người.

Tôi từng nghĩ rằng chỉ có thu nhập cao mới là người giàu, nhưng sau đó tôi nhận ra rằng tài sản ròng (tài sản trừ đi nợ) và khả năng tài chính linh hoạt là yếu tố quan trọng hơn. Nói cách khác, sự tự do tài chính và khả năng chống chọi rủi ro mới chính là yếu tố quyết định bạn có thực sự “giàu” hay không.

Q2：Tài sản ròng là gì? Tại sao nó lại quan trọng hơn thu nhập?

Tài sản ròng là phần chênh lệch giữa tổng tài sản mà bạn nắm giữ và tổng nợ phải trả. Tài sản bao gồm tiền mặt, đầu tư, bất động sản, quỹ hưu trí và nhiều thứ khác, trong khi nợ bao gồm thế chấp, nợ thẻ tín dụng, nợ sinh viên, v.v. Tài sản ròng phản ánh “giá trị ròng” thực sự của bạn, chính xác hơn nhiều so với việc chỉ nhìn vào thu nhập hàng tháng.

Ví dụ cá nhân của tôi, dù thu nhập không phải quá cao, nhưng nhờ bắt đầu đầu tư sớm và kiểm soát nợ nên tài sản ròng tăng trưởng hàng năm, giúp tôi dễ dàng hơn khi đối mặt với các tình huống bất ngờ. Điều này giúp tôi hiểu rõ giá trị của việc quan tâm đến tài sản ròng, thay vì chỉ chú ý đến lương tháng.

Q3：Nợ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tình hình tài chính của bạn? Không phải tất cả nợ đều xấu?

Nợ đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá tài chính. Không phải tất cả nợ đều có hại, ví dụ như những khoản vay lãi suất thấp như thế chấp hoặc nợ sinh viên có thể là công cụ đầu tư cho tương lai của bạn. Nhưng các khoản nợ tiêu dùng lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng lại có thể làm giảm sức khỏe tài chính của bạn.

Tôi có một người bạn, sử dụng nợ thẻ tín dụng lãi suất cao để trang trải chi phí sinh hoạt ngắn hạn, cuối cùng lãi suất cứ thế tăng lên như tuyết lăn, khiến tình hình tài chính của anh ấy xấu đi. Điều này khiến tôi nhận thức rằng quản lý nợ, tránh tăng nợ không cần thiết là chìa khóa để duy trì tài chính lành mạnh.

Q4：Tài chính linh hoạt là gì? Nó quan trọng như thế nào?

Tài chính linh hoạt ám chỉ khả năng điều chỉnh mô hình chi tiêu, quy đổi tài sản hoặc chấp nhận rủi ro khi đối mặt với áp lực kinh tế hoặc sự kiện bất ngờ. Ngay cả khi thu nhập ổn định, nhưng nếu tài sản không thanh khoản hoặc nợ quá cao có thể ảnh hưởng đến khả năng ứng biến của bạn.

Trước đây, tôi cũng từng bỏ qua điều này, nghĩ rằng chỉ cần kiếm được nhiều là an toàn. Nhưng khi phải đối mặt với chi phí y tế khẩn cấp trong gia đình, tôi nhận ra không đủ dòng tiền và phải vay mượn để vượt qua khó khăn, điều này làm tôi nhìn nhận lại sự quan trọng của kế hoạch tài chính, tăng cường tính thanh khoản và linh hoạt.

Q5：Làm thế nào để tôi có thể đánh giá chính xác tình hình tài chính của mình? Có phương pháp nào thực tiễn không?

Bước đầu tiên là tạo một bảng tổng kết tài sản và nợ, sau đó tính toán tài sản ròng. Tiếp theo đánh giá dòng tiền (thu nhập và chi tiêu) để xem bạn có đủ tiết kiệm để đối phó với tình huống khẩn cấp. Trạng thái lý tưởng là duy trì ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt như quỹ dự phòng.

Hơn nữa, thường xuyên xem xét và điều chỉnh nợ và danh mục đầu tư, nâng cao chất lượng và tính thanh khoản của tài sản. Ví dụ, tôi thường cập nhật báo cáo tình hình tài chính hàng quý, thói quen này không chỉ làm cho tài chính rõ ràng hơn mà còn tăng cường niềm tin vào kế hoạch tương lai của tôi. Tôi khuyên mọi người nên sử dụng công cụ trực tuyến hoặc tư vấn tài chính để hỗ trợ, giúp chính xác và khách quan hơn.

Tóm lại, việc đánh giá chính xác tình hình tài chính không chỉ đơn thuần nhìn vào con số thu nhập mà còn là sự kết hợp của tài sản ròng, quản lý nợ và tính linh hoạt tài chính. Khi bạn nhận ra rằng mình thực sự có nhiều tiền hơn tưởng tượng, hoặc có khả năng kiểm soát tài chính tốt hơn, đó mới thực sự là bước đầu tiên tiến tới tự do tài chính.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các kiến thức và công cụ tài chính hữu ích, hãy nhấn vào đây để tham gia, bắt đầu hành trình nâng cao tài chính của bạn.

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?