401(k) là gì? Định nghĩa và khái niệm cơ bản

Trong kế hoạch nghỉ hưu tại Mỹ, 401(k) là một trong những chương trình hưu trí phổ biến nhất. Theo nghiên cứu của công ty quản lý đầu tư nổi tiếng Vanguard, khoảng một phần ba người Mỹ chọn rút toàn bộ số dư 401(k) của họ khi đổi việc, thay vì chuyển số tiền vào kế hoạch hưu trí của công việc mới hoặc tài khoản hưu trí khác. Hiện tượng này đã thu hút sự chú ý rộng rãi trong giới tài chính và các nhà làm chính sách, vì hành vi này thường ảnh hưởng đến sự toàn vẹn của quỹ hưu trí và an toàn tài chính lâu dài.

Tại sao một phần ba người Mỹ lại rút số dư 401(k) sau khi đổi việc?

Có một số lý do chính thúc đẩy hiện tượng này. Đầu tiên, một số nhân viên có thể cần tiền mặt gấp để đối phó với áp lực tài chính tạm thời, vì vậy họ chọn rút tiền. Thứ hai, do thiếu kiến thức về tài chính hưu trí hoặc cảm thấy quy trình tái đầu tư rắc rối, việc rút tiền trở thành lựa chọn dễ dàng hơn. Thêm vào đó, một số nhân viên có thể không hiểu rõ về các nghĩa vụ thuế và phạt có thể phát sinh khi rút tiền.

Ba tác động tiềm ẩn của việc rút 401(k) là gì?

Đầu tiên, nó có thể làm giảm đáng kể vốn gốc và cơ hội tăng trưởng lãi suất kép ban đầu dành cho hưu trí. Thứ hai, việc rút tiền thường phải chịu thuế thu nhập, và nếu chưa đến tuổi nghỉ hưu, sẽ có thêm khoản phạt. Thứ ba, việc rút tiền quá thường xuyên có thể cản trở kế hoạch tài chính dài hạn, dẫn đến giảm chất lượng cuộc sống hưu trí.

Tại sao duy trì liên tục quỹ 401(k) lại quan trọng cho kế hoạch tài chính cá nhân?

Giữ quỹ 401(k) trong tài khoản hưu trí hoặc chuyển tiếp (rollover) sang kế hoạch của nhà tuyển dụng mới có thể duy trì lợi thế thuế và khuyến khích sự phát triển lãi suất kép của số tiền. Ngoài ra, việc tránh thuế và phạt có thể tối đa hóa hiệu quả tích lũy tài sản.

Những người bình thường nên làm gì để quản lý quỹ 401(k) khi đổi việc?

Đề xuất là tìm hiểu kỹ các tùy chọn của 401(k) của mình trước khi nghỉ việc, bao gồm việc có khả năng chuyển sang kế hoạch của nhà tuyển dụng mới hoặc chuyển vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để duy trì sự liên tục của việc gia tăng tài sản. Đồng thời, việc tìm kiếm sự trợ giúp từ tư vấn tài chính hoặc sử dụng tài nguyên tài chính do nhà tuyển dụng cung cấp cũng là một phương pháp quan trọng.

Để tránh rút tiền quá sớm và tránh gánh nặng thuế không cần thiết, điều quan trọng nhất là xây dựng quan điểm và kế hoạch tài chính hưu trí lâu dài, giúp bạn an tâm hơn khi đối mặt với sự thay đổi trong sự nghiệp.

Tóm lại, chức năng quản lý tài chính hưu trí của 401(k) không thể bị đánh giá thấp. Hiểu và sử dụng chiến lược xử lý quỹ đúng cách khi đổi việc không chỉ giúp tạo nền tảng vững chắc cho hưu trí sau này, mà còn tránh làm rối loạn toàn bộ kế hoạch tài chính. Thông qua giáo dục và thông tin phổ biến, việc nâng cao nhận thức về giá trị lâu dài của 401(k) sẽ là một bước quan trọng giúp tầng lớp lao động tại Mỹ đạt được sự độc lập tài chính.

You may also like: Tại sao bạn không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?