Khi các cặp vợ chồng lên kế hoạch cho cuộc sống hưu trí của họ, quyết định khi nào bắt đầu nhận tiền trợ cấp an sinh xã hội thường là một sự lựa chọn quan trọng. Đặc biệt, nhiều người thường tự hỏi: “Tôi có cần nhận tiền an sinh xã hội sớm không? Điều này có ảnh hưởng đến phúc lợi tài sản cho vợ/chồng tôi trong tương lai không?”

Bài viết này sẽ giải thích tình huống thực tế và yêu cầu của các nhân vật như thế nào, phân tích “Những tình huống nào cần xem xét thời điểm nhận tiền an sinh xã hội”, cùng với ảnh hưởng lâu dài của việc nhận sớm tới vợ/chồng, giúp bạn có thể tạo ra một chiến lược hưu trí phù hợp hơn.

Câu hỏi 1: Trong tình huống nào tôi nên nghĩ đến việc nhận tiền an sinh xã hội sớm?

Nhiều người thường vì nhu cầu kinh tế trước mắt, hoặc muốn thưởng thức cuộc sống hưu trí sớm hơn, mà cân nhắc đến việc bắt đầu nhận tiền an sinh xã hội khi 62 tuổi (độ tuổi tối thiểu có thể nhận). Điều này thường đi kèm với tâm lý: “Liệu tôi có nên nhận trước tiền hưu trí, vì bây giờ tôi đang cần?”

Ví dụ, một nhân viên văn phòng trên 50 tuổi thấy rằng khoản tiết kiệm hưu trí của mình còn chưa đủ, lo lắng về chất lượng cuộc sống trong hưu trí tương lai sẽ quá thấp, thường sẽ muốn bắt đầu thưởng thức tiền hưu trí càng sớm càng tốt. Nhưng lúc này, việc nhận sớm có vẻ là giải pháp tức thời, nhưng có thể khiến cho số tiền nhận hàng tháng trong tương lai bị giảm đáng kể.

Câu hỏi 2: Việc tôi nhận tiền an sinh xã hội sớm có ảnh hưởng gì đến vợ/chồng tôi không?

Tiền trợ cấp an sinh xã hội không chỉ là nguồn thu nhập hưu trí cá nhân mà còn ảnh hưởng đến quyền lợi thừa kế. Khi một trong hai người qua đời, phúc lợi cho người sống sót thường dựa trên số tiền hưu trí của người đã khuất. Nếu bạn chọn nhận sớm ở độ tuổi 62, số tiền hưu trí của bạn sẽ bị giảm, và phúc lợi cho vợ/chồng bạn trong tương lai cũng sẽ bị ảnh hưởng tương ứng.

Tôi có một người bạn, người này và vợ đang bàn về việc sắp xếp tiền hưu trí, lúc đó anh ấy hơi do dự không biết có nên nhận sớm không. Cuối cùng, anh ấy quyết định để muộn hơn, vì nhận thấy việc nhận sớm thực chất là một mất mát dài hạn cho sự bảo trợ của vợ/chồng, chứ không phải là lợi ích ngắn hạn.

Câu hỏi 3: Hai vợ chồng nên phối hợp như thế nào để chọn thời điểm nhận tiền an sinh xã hội là phù hợp?

Chiến lược tốt nhất cho các cặp vợ chồng thường là điều chỉnh thời điểm nhận dựa trên tuổi tác của cả hai, tình trạng sức khỏe, tuổi thọ dự đoán và nhu cầu tài chính. Ví dụ, người lớn tuổi hơn hoặc người có thu nhập cao hơn thích hợp để hoãn nhận, nhằm tăng cường phúc lợi cho người sống sót; trong khi người trẻ hơn hoặc có thu nhập thấp hơn có thể xem xét nhận sớm để đảm bảo dòng tiền.

Tận dụng các cố vấn tài chính hoặc sử dụng các nguồn chính thức, như công cụ tính toán trực tuyến của Cục An sinh Xã hội, có thể giúp cả hai vợ chồng hiểu rõ hơn các ưu nhược điểm của từng phương án nhận tiền, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Câu hỏi 4: Tình huống nào thì việc nhận tiền an sinh xã hội sớm không phù hợp?

Nếu bạn chưa có nguồn thu nhập hưu trí ổn định khác, hoặc muốn để lại phúc lợi thừa kế cao hơn cho vợ/chồng, thì việc nhận sớm có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Ngoài ra, nếu bạn có sức khỏe tốt và dự đoán thời gian hưu trí dài hơn, cũng không nên nhận sớm, bởi điều này sẽ làm giảm tổng số tiền nhận được.

Tôi đã từng cân nhắc về việc nhận sớm, nhưng qua phân tích tôi nhận thấy, việc trì hoãn đăng ký không chỉ giúp tôi nhận được số tiền cao hơn trong suốt thời gian hưu trí, mà còn tránh được vấn đề giảm phúc lợi thừa kế trong tương lai có thể gây ra áp lực tài chính cho vợ/chồng.

Câu hỏi 5: Tôi nên bắt đầu lập kế hoạch cho chiến lược nhận tiền an sinh xã hội như thế nào?

Đầu tiên, hãy thu thập báo cáo dự đoán lợi ích an sinh xã hội cho cả hai vợ chồng và đánh giá tình trạng sức khỏe cũng như nhu cầu cuộc sống của bạn. Tiếp theo, sử dụng công cụ tính toán của Cục An sinh Xã hội để mô phỏng ảnh hưởng của các phương án nhận khác nhau lên thu nhập và phúc lợi thừa kế của cả hai.

Nhiều nhà tài chính khuyên rằng, cả hai vợ chồng nên xem chiến lược nhận tiền như một “quyết định nhóm”, việc giao tiếp kịp thời và điều chỉnh khi cần thiết sẽ đảm bảo cuộc sống hưu trí ổn định và an toàn. Nếu cần thiết, cũng có thể tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp để tránh thiệt hại không cần thiết do quyết định sai về thời điểm nhận tiền.

Tóm lại, thời điểm nhận tiền an sinh xã hội không chỉ là vấn đề thu nhập cá nhân, mà còn liên quan đến phúc lợi lâu dài của vợ/chồng. Để xác định liệu bạn “có cần nhận tiền an sinh xã hội sớm không”, bạn phải kết hợp tình huống cuộc sống cá nhân, tình trạng sức khỏe và kế hoạch tài chính tổng thể, quyết định thông minh mới có thể tránh để vợ/chồng phải gánh chịu áp lực tài chính không cần thiết trong nhiều năm tới. Nếu bạn đang xem xét vấn đề này, hãy dành thời gian cùng vợ/chồng đánh giá và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

You may also like: Tại sao bạn không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?