Đối với nhiều người sắp nghỉ hưu, “an sinh xã hội” là nguồn thu nhập quan trọng, nhưng nhiều cặp đôi lại bỏ qua một vấn đề then chốt: việc nộp đơn xin an sinh xã hội quá sớm không chỉ làm giảm thu nhập hưu trí của bản thân mà còn có thể làm giảm nghiêm trọng khoản phúc lợi cho người phối ngẫu sau khi qua đời. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về thời điểm nộp đơn xin an sinh xã hội và cách phối hợp nộp đơn giữa vợ chồng để tránh được những tổn thất lâu dài do thời điểm nộp đơn không chính xác.

Những từ khóa chính trong bài viết bao gồm “vấn đề rút sớm an sinh xã hội” và “phúc lợi cho vợ chồng”, nội dung sẽ tự nhiên lồng ghép những từ khóa này, rất phù hợp cho cặp đôi cùng đọc và xây dựng nhận thức về tài chính dài hạn.

Q1: An sinh xã hội là gì? Tại sao thời điểm nộp đơn lại quan trọng đến vậy?

An sinh xã hội là khoản trợ cấp thiết yếu mà chính phủ Hoa Kỳ thiết kế cho người nghỉ hưu, khoản tiền này được tính dựa trên số năm làm việc và số thuế bảo hiểm đầy đủ bạn đã nộp. Thời gian nộp đơn có thể linh hoạt giữa 62 đến 70 tuổi; nộp đơn sớm sẽ nhận được khoản hàng tháng ít hơn; nếu hoãn nộp đơn, bạn sẽ nhận được khoản thưởng nghỉ hưu, và số tiền sẽ cao hơn.

Khi tôi lần đầu tiên hiểu được điều này, tôi cảm thấy đây không chỉ là quyết định về thu nhập hưu trí của bản thân mà còn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khoản phúc lợi cho người phối ngẫu trong tương lai, bởi phúc lợi cho vợ chồng được tính dựa trên số tiền hưu trí mà người nộp đơn hiện tại nhận được.

Q2: Phúc lợi cho vợ chồng là gì? Thời gian nộp đơn ảnh hưởng đến tương lai của người phối ngẫu ra sao?

Phúc lợi cho vợ chồng chỉ ra rằng, khi một người qua đời, người còn lại có quyền nhận khoản hưu trí cao hơn như một khoản phúc lợi cho người thừa kế, tối đa lên đến 100% số tiền hưu trí của người đã khuất. Tuy nhiên, khoản phúc lợi này được tính dựa trên số tiền hưu trí mà người đã khuất nhận vào đời họ, nếu họ nộp đơn quá sớm, số tiền này sẽ giảm xuống, và người phối ngẫu trong tương lai cũng sẽ nhận được ít hơn.

Tôi đã nghe không ít trường hợp, vì nộp đơn sớm mà làm cho người phối ngẫu không thể nhận đủ khoản phúc lợi lâu dài, điều này đã khiến tôi nhận ra tầm quan trọng của việc phối hợp chiến lược nộp đơn giữa các cặp đôi.

Q3: Có ba đặc điểm chính nào về việc nộp đơn an sinh xã hội?

Đầu tiên, thời điểm linh hoạt, bạn có thể quyết định nộp đơn sớm hoặc muộn tùy theo tình trạng cá nhân và gia đình; thứ hai, nếu hoãn nộp đơn sẽ có hiệu ứng gia tăng giá trị, tối đa cho đến 70 tuổi, so với việc nộp đơn lúc 62 tuổi, số tiền hàng tháng có thể tăng khoảng 28%; thứ ba, phúc lợi cho vợ chồng và phúc lợi cho người thừa kế liên kết chặt chẽ, nếu chiến lược nộp đơn không hợp lý sẽ ảnh hưởng đến tổng phúc lợi gia đình.

Cả ba điểm này giống như ba chiếc chìa khóa, giúp các cặp đôi tìm ra chiến lược hưu trí phù hợp nhất cho bản thân, bảo đảm được tính an toàn tài chính lâu dài cho cả hai.

Q4: Tại sao tránh việc nộp đơn sớm an sinh xã hội lại quan trọng cho người phối ngẫu?

Nộp đơn sớm không chỉ khiến số tiền hưu trí của bản thân giảm xuống mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến khoản phúc lợi cho người phối ngẫu, giống như đang làm giảm đi nguồn thu nhập quan trọng trong tương lai của họ. Đặc biệt đối với những gia đình cần dựa vào số tiền hưu trí của người phối ngẫu, việc giảm sút này có thể dẫn đến khó khăn tài chính trong tương lai.

Tôi có những người bạn đã chứng kiến người phối ngẫu của họ mất đi khoản bảo vệ thừa kế khổng lồ do nộp đơn sớm, điều này khiến tôi hiểu rằng: trừ khi có nhu cầu cấp thiết, nếu không hãy lên kế hoạch cho thời điểm nộp đơn hợp lý là cách tốt nhất để bảo vệ tài chính lâu dài cho cả hai vợ chồng.

Q5: Vợ chồng nên phối hợp nộp đơn xin an sinh xã hội như thế nào để tối đa hóa phúc lợi cho gia đình?

Các cặp đôi nên chủ động thảo luận về kế hoạch nghỉ hưu của mình, đánh giá tình trạng sức khỏe, tuổi thọ dự kiến và khả năng làm việc của mỗi người, quyết định ai sẽ nộp đơn trước, ai sẽ hoãn lại, và lưu ý đến điều kiện phúc lợi cho vợ chồng và người thừa kế. Qua sự sắp xếp hợp lý, có thể tăng tổng số tiền hưu trí mà cả hai có thể nhận được một cách hiệu quả.

Trong thực tế, tôi khuyên các cặp đôi nên cùng nhau tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính, và sử dụng các công cụ tính toán do cơ quan quản lý an sinh xã hội cung cấp để mô phỏng thu nhập dài hạn dưới các thời điểm nộp đơn khác nhau, như vậy mới có thể tránh được tổn thất không cần thiết, và thực sự bảo vệ cho người phối ngẫu một cách tốt nhất.

Tóm lại, “vấn đề rút sớm an sinh xã hội” là một khía cạnh dễ bị bỏ qua, nhưng có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến phúc lợi của người phối ngẫu trong nhiều năm. Hiểu rõ cách tính toán hưu trí và cách hoạt động của phúc lợi cho vợ chồng, và cùng nhau phối hợp thời điểm nộp đơn, chính là cách để bảo vệ an toàn tài chính và chất lượng cuộc sống của cả hai sau khi nghỉ hưu.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về cách hoạt động của an sinh xã hội và chiến lược nộp đơn tốt nhất, hãy ghé thăm các tài nguyên chính thức hoặc nền tảng tư vấn tài chính chuyên nghiệp để học hỏi thêm.

Mời bạn nhấn vào đây để tìm hiểu thêm về kế hoạch an sinh xã hội: https://www.okx.com/join?channelId=16662481

You may also like: Gas là gì? Tầm quan trọng và vai trò của nó trong Blockchain